В целях недопущения обращения денежных средств по банковским счетам, на банки возложены полномочия первичного финансового мониторинга. Данный статус означает, что каждый банк обязан проверять транзакции своих клиентов по поводу законности происхождения средств на их счетах.
Как проверяется законность происхождения средств?
С целью обеспечения выполнения вышеперечисленных задач в банках созданы специальные структурные подразделения, отвечающие за проведение мероприятий финансового мониторинга.
Замечая нетипичную или подозрительную активность на счетах, указанное подразделение проводит «должную проверку», заключающуюся в подтверждении происхождения средств или подтверждении законности осуществления операций. В отдельных случаях такая процедура сопровождается блокировкой счета или блокировкой определенной «подозрительной» операции.
Как понять, что проверка началась?
Банк всегда уведомляет клиента о начале мероприятий финансового мониторинга путем отправки соответствующего уведомления в приложение или на электронную почту с указанием оснований проведения такой проверки, ориентированного перечня документов, которые они считают необходимым исследовать, а также порядок обмена документами. В сообщении также указывается, какие ограничения внедряются на период проверки (блокировка счета, блокировка операции и т.п.).
Как пройти проверку и снять ограничение?
Прежде всего, нужно установить основание для проведения проверки. Внимательно изучите сообщения и определите, какие операции подверглись финансовому мониторингу и что объединяет такие операции. Поняв основания нужно определить совокупность документов, подтверждающих законность проводимых операций. Для подтверждения законности операции можно использовать любые документы, прямо связанные с транзакциями и раскрывающие их содержание. В то же время следует воздержаться от отправки документов, не связанных с предметом вашей проверки.
Например, если предметом проверки являются транзакции от продажи товаров или операций с криптовалютой, справки формы ОК-5/ОК-7 не представляются, поскольку не подтверждают уплату страховых взносов по указанным операциям.
Собрав документы, необходимо составить письмо-объяснение в банк и раскрыть экономическую суть операций, подтвердить происхождение средств и добавить ранее собранные документы.
Как составить письмо – объяснение: форма, требования, содержание?
Письмо объяснения – документ произвольной формы, раскрывающий суть денежных операций по счету Клиента банка. То есть четкой формы для составления такого вида документов законодательством не предусмотрено, поэтому к нему применяются общие требования к форме и реквизитам документа.
Письмо-объяснение должно быть изложено в официально-деловом стиле и содержать следующие реквизиты:
- Адресат (кому направляется письмо) – название, код, адрес;
- Заявитель (лицо, обращающееся с письмом) - название/ФИО, код, адрес, средства связи;
- Обстоятельств дела и обоснования (проверяемые операции, их экономическая сущность и подтверждающие документы) - разъяснение по каждой операции со ссылкой на положения законодательства, раскрывающие законность проведения расчетных операций по карте.
- Список документов (документы, упоминавшиеся по тексту)
- Дата и подпись заявителя.
При формировании объяснений обратите внимание, что банк в первую очередь проверяет законность проведения операций, поэтому упор следует делать именно на соблюдении Вами норм действующего законодательства, регулирующего отношения в сфере Вашей деятельности.
Сформировав письмо-объяснение отправьте его вместе с приложением в банковское учреждение и ждите ответа. Если все сделано правильно, банк отменит все ограничения и возобновит доступ к счетам и средствам.
Следует помнить, что каждая ситуация уникальна, а соответственно уникальным будет и письмо-объяснение и перечень документов, подтверждающий происхождение средств.
Если в отношении Вас начата проверка – обратитесь за помощью к специалистам нашей команды и составьте объяснения по их советам или поручите сопровождение проверки «под ключ». Опыт нашей работы обеспечивает профессиональную помощь в делах, связанных с финансовым мониторингом. Чтобы начать работу с нами, направьте сообщение о начале проверки или заполните форму для связи.
