Все большую популярность набирают вопросы связанные с финансовым мониторингом. Такая популярность связана с увеличением процедур банковских учреждений по подтверждению законности сделок по картам граждан и счетам предприятий.
Следует отметить, что такие проверки проводятся не только банками, но и другими финансовыми учреждениями, однако их гораздо меньше и менее заметны, поскольку именно банковской системой пользуются почти все граждане в своих платежных операциях, а соответственно клиентская база и количество операций значительно больше.
В основу всех этих проверок положено доброе дело – обеспечение законности обращения денежных средств и укрепление финансовой системы Украины.
Однако на практике такие процедуры создают дополнительные проблемы и эмоциональную нагрузку на обычных граждан.
Получив уведомление о необходимости подтверждения происхождения денежных средств или остановки обслуживания граждане впадают в не какой-либо стресс.
В таком состоянии главное не растеряться и проанализировать сообщения и выяснить, что стало основанием для проведения финансового мониторинга.
На сегодняшний день Законом установлено два основания для проведения финансового мониторинга:
Достижение пороговой суммы в 400 тысяч гривен (в редких случаях 55 тысяч гривен);
Наличие у банка или другого финансового учреждения подозрения о противоправности средств на счете.
Что делать?
Соответственно, при достижении пороговой суммы Вы должны предоставить банку подтверждение происхождения указанной суммы и основания зачисления ее на Ваш банковский счет. Это может быть договор купли-продажи транспортного средства, недвижимости или другого имущества.
Следует обратить внимание на том, что гражданским законодательством установлены формы ко всем видам сделки, совершаемых на территории Украины. Несоблюдение формы сделки влечет ничтожность такой сделки, а как поступок не принятие во внимание банком при проверке.
При наличии подозрения о противоправности средств ситуация усугубляется, ведь теперь ему нужно не только подтвердить операцию, но и доказать банку законность обращения таких средств.
В теории, указанные процедуры преследуют цель выявить средства полученные от преступной деятельности или финансирования терроризма (именно так сформирована цель в соответствующем профильном Законе).
На практике, банки проверяют только на причастность к преступной деятельности, а также и на соблюдение всего действующего законодательства Украины. Более обычные нарушения оказываемые банком это нарушение гражданского, хозяйственного и налогового законодательства и реже уголовные правонарушения (к примеру подделка документов).
Поэтому для прохождения финансового мониторинга Вам нужно установить суть проверки и предоставить банку именно тот перечень документов, который банк считает необходимым получить и исследовать, и в котором будет прослеживаться законность Ваших действий при получении или отправке денежных средств.
Наша команда готова предоставить Вам консультацию по прохождению проверки финансового мониторинга и проанализировать Вашу операцию и обезопасить Вас от негативных последствий такой проверки. Вовремя привлекая нас к своей проблеме, Вы гарантированно получите ее положительное решение.
